保险护航冬季运动（理财参谋）

　　进入冬季，各地滑雪场陆续“开板”，滑雪爱好者接踵而至。多家大型旅游服务网站数据显示，今年滑雪场门票销售量较去年及2019年同期均呈现大幅增长；电商平台上，滑雪板、滑雪服、滑雪镜等产品走俏，显示出“冰雪热”持续升温。

　　滑雪过程中，存在摔伤、碰撞、装备损坏等意外风险，如何在享受滑雪快乐的同时，最大限度减少意外伤害带来的损失？专家建议，消费者在参加滑雪等冰雪运动前，应当有针对性地投保保险产品，强化自身安全保障。

　　一些消费者表示，自己投保过意外伤害保险，是否不需要另行选购保险？

　　“这要看其投保的意外险是否将滑雪等运动纳入保障范围。普通的意外险产品往往有相关责任免除条款，这些产品的投保人在进行滑雪运动时遭受意外伤害，不能获得保险赔付。有一些意外险产品扩展了滑雪等运动项目的保障责任，建议参与滑雪运动的消费者选购此类产品。”中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说。

　　随着滑雪等项目普及，也有保险机构推出了量身定制的保险产品。以某互联网平台销售的一款冰雪运动意外险为例，其为消费者在经营场所进行的滑雪、雪橇、滑冰、冰球、冰壶等项目提供保障，既可在消费者遭遇意外伤害、治疗就医时给予一定赔偿，也涵盖了误伤他人、旅程取消、滑雪装备盗损等责任保障。市面上也有一些专门针对旅行及户外运动的保险产品，在保险责任中明确了滑雪、攀冰等。需要注意的是，大部分产品投保当日不会生效，消费者应根据自身参与的具体项目、时间安排等情况，提前选择最适合的产品。

　　雪场往往远离市区，一旦发生严重事故，救援和医疗运送十分重要。“一些保险产品除了为消费者提供相关经济赔偿外，还能够提供紧急救援服务，包括急救指导、医疗运送以及协助就医住院等。消费者可以更多关注此类保障功能更全的产品。”王向楠说。

　　一些滑雪场投保了公众责任险，这类产品对滑雪者起到怎样的保障？业内人士表示，滑雪者在因滑雪场管理不善、设施缺陷等遭遇事故时，可按保险合同获得一定赔付。而消费者在滑雪过程中发生因个人原因摔伤、相互撞伤等情况时，可能无法获得赔偿。

　　专家表示，更好保障冰雪运动爱好者人身和财产安全，保险业应进一步发挥风险管理优势，为滑雪经营场所提供风险减量服务，及时排查安全隐患、指导完善场地防护设施等，尽可能减少意外事故发生，让百姓更好参与冰雪运动。

　　（杨丹露参与采写）

　　《 人民日报 》（ 2023年12月27日 17 版）